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「夢のマイホームが欲しい」とは思い描いたものの、実際に家を購入するタイミングに関してはなかなか決断できないことも多いです。

やはり、自分の城を持つとなるとそれなりにまとまったお金が必要となりますし、大半の方は現金一括で取得することもできません。

ひいては多額の住宅ローンを背負うことになります。

人生に対する不安や心配が多い時代に家を持つということは、まさに一世一代の決断となるわけです。

しかし、逆に住宅を購入するタイミングさえ見えてくれば、将来設計も描きやすくなります。

そこで今回の記事ではライフイベントや年齢、収入などから見る住宅購入のタイミングについて解説します。

ここでは「家は欲しいけれど、なかなか踏み切れない」という方に向けてわかりやすく説明するので、ぜひ自分とって最適なタイミングを見つけましょう。

そこには、正解も不正解もないので「自分なら…？」と考えながらお読みいただけると幸いです。

ライフイベントでの購入

家を買うタイミングで最も多いとされているのが「結婚」「出産」「定年」の3つです。

そのほか、子供や孫の成長に合わせて購入するという方もいますし、両親や祖父母の介護に合わせて購入するという方が多い傾向にあります。

ここでは、その中でも、人生の一大イベントとなる結婚と出産、そして定年のタイミングでの購入についてご紹介します。

1.結婚を機に購入

結婚を機に家を購入するという方は非常に多いです。

さすがに新婚で住宅を持つというのは将来設計が難しいのでおすすめできませんが、ある程度の生活を経て購入する分にはまったく問題ありません。

特に結婚は「して終わり」ではなく「してからが始まり」です。

結婚をした際に将来設計も含めて考えていかなくてはなりません。

パートナーと話し合って「共働きでやっていくのか」「専業主婦（主夫）になるのか」はもちろん、「子供は何人作るのか」というところまで考えていくのがおすすめです。

結婚の段階ですべて決めることは難しいですが、将来のライフイベントを逆算してお金を貯めておけば、無理なく夢のマイホームも手に入れられるのではないでしょうか。

2.出産を機に購入

出産を機に家を購入するという方も実は多いです。

それまでは夫婦2人ということもあって、マンションやアパートなど集合住宅の賃貸で事足りるかもしれません。

しかし、やはり妊娠するとそれまでの生活とは一変しますし、さらに出産すると生活のサイクルそのものが変わってしまうでしょう。

妊娠・出産を機に「そろそろ家を持ちたい」と考える人も少なくありません。

保育園や幼稚園、小学校や中学校、高校や大学と、子どもの成長に合わせて必要となる部屋も変わってきます。

入園・卒園や入学・卒業も見据えておくことで、ライフプランも立てやすくなります。

すべて予定通りに行くかは未知数ですが、子供が成人するまでの計画は、住宅を購入するタイミングで立てておきたいところです。

3.定年を機に購入

定年を機に家を購入する方も意外といます。

たとえば、今までは広い家に住んでいたものの、リタイア後は子供も家を出て夫婦2人だけになるので、狭い家で十分だと考える人もいます。

そのため、ランニングコストのかかる大きな家は一度手放し、小さい家を再度購入するという方もいるわけです。

イメージとしては生活そのもののスケールを一回り削る感覚に近いです。

また、勤めていた頃は通勤や子どもの通学などの関係でなかなか好きな場所で暮らせなかったということもあって、老後を迎えて初めて理想の地に引っ越すという方もいます。

退職金などで新たな地に家を構え、そこで第二の人生を始めたいと考えている方もいるわけです。

まさに定年は人生を一度リセットするのに絶好のチャンスといえるでしょう。

年齢・収入の変化での購入

次に年齢や収入の変化によるタイミングについても見ていきましょう。

実際に年代別や年収別に見ていくことによって、より家を持つべき時期というのが見えてきます。

上記と併せて確認しておくことで、無理のないマイホームプランが立てられるはずです。

1.年代別に見る家事情

かつて家を持つ年齢は20～30代が主流でした。

それは今も大きく変わっていません。やはり仕事をはじめとする生活全般が安定してくる20代後半、そして30代前半に家を持とうと考える人が多い傾向にあります。

こと物件の購入においては、住宅ローンの返済についても考えなくてはなりません。

そのため、40～50代で新居を持つというのはなかなか骨が折れます。

実際に、大半の方は20代や30代のうちに住宅ローンを組んでおき、60代で定年を迎える頃には完済できているという予定を立てている人も多いです。

これに関しては本人の年齢によって大きく変わるのですが、やはり家を持つなら20～30代のうちに考えておいた方が賢明といえます。

もし、それ以上の年齢で購入を考えている方なら、住宅ローンによる経済的負担を減らすためにも、頭金を多く貯めておくなど工夫することも重要です。

近年では40代や50代で購入する人も珍しくありません。

新築物件なのか中古物件なのかなども吟味しておくと、さらに選択肢も増やせて安心です。

2.年収別に見る家事情

家を持つためにはある程度の収入が必要です。

現代の日本ではなかなか収入が上がらず、家そのものを諦めてしまっている方も少なくありません。

しかし、きちんと計画して家を持てば、実は年収が低くても高くても家を持つことは可能です。

まず、世間一般的な話からすると家の購入価格は年収の約6倍に抑えるのが理想といわれています。

つまり、年収が400万円であれば2,400万円までの住宅が最適といえるわけです。

日本人の平均年収が約400万円ちょっとなので、購入価格は最低でも2,000～3,000万円の間で考えておきたいということです。

もちろん、年収が高いからという理由で返済計画に無理のある住宅を購入すると痛い目を見ます。

実際には購入価格のほかに頭金なども必要ですし、建売住宅ではなく注文住宅で家を建てたいということなら諸費用も考えておかなくてはなりません。

事実、年収400万円未満で家を持つ人は全体の10～20％ほどしかおらず、年収400～600万円となって初めて家を持つ人も20～30％に届きます。

なかには、年収600～1,000万円となって初めて家を持とうとする方もいるので、そこは自分の収入とよく相談しながら決めていく必要があります。

特に家を持つことによって発生するトータルコストを含めると住宅ローンの返済だけでは済まないので、そこはすべてを合算して考えておくことが賢明です。

購入時に気をつけたいこと

住宅の購入時には気をつけておきたいこともいくつかあります。

ここからは、家を持つ際に考えておきたいことをまとめます。

1.将来を見据えて購入しよう

家を購入することは人生の節目、一種のゴールのように思えるかもしれません。

しかし、むしろそこからが始まりです。

家を持つということは住宅ローンを組むということでもありますし、本体代だけでなく維持費もかかります。

それらすべての資金計画を入念に立てていかないと、思わぬハプニングに遭遇することで将来、設計が頓挫することもあるわけです。

たとえば、思いがけず子どもや孫を授かった場合はもちろん、病気や怪我で働けなくなるかもしれません。

人生はそうした無数のトラブルによって右往左往されます。

家を持つとなかなか身動きが取りづらくなるため、できる限りのリスクを加味して将来を見据えておきたいところです。

見積もりが甘いと結婚・出産・介護のみならず、その他のライフイベントで影響を受けてしまうこともあるかもしれません。

完璧な将来設計など存在しないものの、ある程度は先を見据えて決めていくことも重要です。

2.衝動買いは回避しよう

何となく普段から「家を持ちたい」と考えていると、ひょんなことから「買っちゃおうか」と決断してしまうこともあります。

パートナーにそそのかされて決断することもあれば、友達など周囲の人の影響で決断を迫られてしまうこともあります。

しかし、住宅ローンを組んで返済していくのは紛れもなく自分自身です。

衝動買いをすると大変なことになります。

それこそ勢いで家を買ってしまったことで失敗するという例も散見されます。

土地選びで教育機関や医療機関が大幅に変わることはもちろん、建物選びで居住空間が大幅に異なることもあるでしょう。

家は一生のうちで最も大きな買い物となるため、後悔のないよう入念に計画を立てて購入すべきです。

くれぐれも衝動買いは避けてください。

そこはファイナンシャルプランナーなど、人生設計のプロと相談しながら決めていくのがおすすめです。

3.自己資金は確保しておこう

家を購入する人の多くは「住宅ローンを組むから大丈夫」と考えているかもしれません。

たしかに、物件そのものだけなら、引き渡し後に融資が実行となる住宅ローンでもカバーできるでしょう。

しかし、家を建てる際には申込拠出金や手付金をはじめ、仲介手数料や印紙税、不動産取得税、固定資産税、都市計画税などがかかります。

そのほかにも登記費用とよばれるものも存在します。

つまり、住宅ローンだけではカバーできないことが無数にあるのです。

そのため、自己資金は余裕を持てるくらい確保しておくのがおすすめです。

それこそ数年は働かなくてもやっていけるくらい貯めておけば、いざという時も安心です。

特に、家は何年何十年と住むと老朽化や劣化も進むので、将来の修繕費なども加味して自己資金を貯めておきましょう。

まとめ

家を買うタイミングは人それぞれです。

ライフイベントによって異なるほか、年齢や収入の変化によっても違います。

多くの方は結婚や出産の際に購入したり、定年を迎えてから購入することもあります。

ただ、これも一例でしかありません。

年代や年収についても同様です。

だからこそ、住宅を購入する際は衝動的に決めるのは避け、ファイナンシャルプランナーなどとも相談しながら決めていきましょう。

特に、住宅ローンを組む方は返済計画も含めた将来設計をするなど、慎重に判断することをおすすめします。